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【徹底解説】分散型の金融サービス「DeFi」と「Compound」

お楽しみ様です。
坂本です。

2019年以降、急速に人気を集めている
分散型の金融サービス「DeFi」。

「分散型」「金融サービス」と聞くだけで
ウワッと耳に手を当てたくなるかもしれません。

しかし、この記事を読み終わった5分後には
「なるほど!!」と膝をポンと叩いて
スッキリしていること間違いないので
どうぞ最後までお付き合いください。

さて。

マネーショートという映画で描かれていた
「リーマンショック時の信用格付け会社の糞対応」
をご存知でしょうか。

信用格付け会社が行う金融機関の信用評価プロセスが
「不透明」すぎるあの名シーンです。

そもそもこれが起きた原因って
信用格付け会社が「中央集権型」な機関だからですよね。

だったら不透明過ぎる「中央集権型」の金融サービスをやめて
透明性の高い「分散型」の金融サービスにしていこう!!
というのが「Defi」です。

信用格付け会社の糞対応は一例ですが、本記事では
●DeFiのわかりやすい解説
●DeFiの具体的なサービス

を丁寧に解説します。

それでは参りましょう。

分散型の金融サービス「DeFi」とは

DeFiを簡単に言ってしまうと、
従来の金融サービスブロックチェーン上で行う金融サービス
です。

この「ブロックチェーン上で」というところがミソで
従来の金融サービスを比較すると次の点が異なります。

  • 中央管理者がいない(中央集権型ではない)
  • 分散型ネットワークによる自律したエコシステム

中央集権の金融サービスと言えば
証券会社、銀行、保険、仮想通貨取引所が有名ですが、
そもそも中央集権型が100%安全なんてことはなくて
リスクはあるワケです。

リスクなんてあげればキリがありませんが、
ザっとあげてみるとこんなリスクが想像できます。

  • 証券会社のリスク ⇒ 破綻
  • 銀行のリスク ⇒ 預金封鎖
  • 保険のリスク ⇒ 破綻
  • 仮想通貨取引所のリスク ⇒ ハッキング

「そもそも金融サービスって中央集権でなくてよくないかい?
 分散型の金融でいいヤン。」

「んじゃ、ブロックチェーンを活用したアプリケーションで
 金融サービス作ろう!!」

として始まったのが
「分散型金融サービス」(Defi)です。

つまり。

ブロックチェーン上に構築された従来型の金融サービスです。

分散型金融サービス「DeFi」の具体的なサービス

こちらのDefiのカオスマップをご覧ください。

ぱっとご覧になっただけで
ブロックチェーンとアプリケーションを使った
様々な分散型金融サービスプロダクトがあり、
その数150を超えています。

【サービス概要・・・有名どころ】
という形でざっとあげてみます。

  • 分散型取引所・・・DEX
  • 分散型合成資産デジタル通貨と既存商品(法定通貨、金など)から派生・・・Synthetix
  • 分散型融資(レンディング)・・・Dharma
  • 分散型ステーブルコイン・・・MakerDAO
  • 分散型デリバティブ(分散型の証拠金取引)・・・dYdx
  • 分散型バスケット(分散型の投資信託)・・・Set
  • 分散型予測市場・・・Augur
  • 分散型保険・・・CDx、Nexus Mutual
  • 分散型証券トークンSTO・・・HARBOR、tZERO
  • 分散型銀行・・・Compound
  • 分散型クレジットスコア(CIC)・・・Bloom、Colendi
DeFiは主にイーサリアムで実装されていますが、イーサリアム以外でもブロックチェーン上に構築された分散型の金融サービスであれは「DeFi」に分類されます。

合わせて読みたい

分散型金融サービス「DeFi」の「Compound」は取引相手が誰でもヨシ

ここでは分散型銀行「Compound」について深堀りします。

coinmarketcap20位台にランクインしている分散型銀行「Compound」は
既存の銀行のように資産を預かる管理主体はいません。

すべてプログラムによって動作します。

これはドエライ凄いことで
既存の金融サービスから爪弾きにされている人達
金融サービスを利用できるようになるのです。

「爪弾きにされている人達」とは貧困などの理由で銀行口座を持てずにいる17億以上の人たちであったり、はたまた犯罪者だったりです。

既存の金融サービスにおいて彼らに欠けているもの。

それが「信用」です。

「Compound」ではこの「信用」の概念が取り払われるので、
取引相手が誰であるか知る必要もありませんし、
取引相手を信用する必要さえもありません。

なぜなら。

「Compound」を利用するにはイーサリアム(ETH)を準備して
イーサリアムを預け入れておくだけです。

もちろん、既存の銀行システムのように利息を得ることもできますし
もちろん、預け入れ資産の3分の2まで借入れも可能です。

つまり、
「インターネットが利用できる環境」
「イーサリアム(ETH)の所有」

があれば誰でも銀行のような「Compound」を利用できるワケです。

「信用」が必要ない仕組みだからこそ、
素性の知れない相手にお金を貸すこともできるし、
素性の知らない相手とトークンを売買することができる。

これこそ「Compound」がもたらす革命です。

仮想通貨の分散型の金融サービス「DeFi」のデメリット

DeFiを使った新しいプロダクトが続々と生み出していますが
DeFiは「オープンソース」で提供されています。

オープンソースとはプログラムのソースコードを公開することです。透明性のある金融サービスを作ることがオープンソースである理由です。

このオープンソースであることが逆効果になることもあって、
仕様上の穴を突いた攻撃手法が確立されやすく、
実際に攻撃されたプロダクトもあります。

あたり前ですが、DeFiと言えど完璧ではありません。

しかし、DeFiの性質を上手に活用することができれば
こういった課題を解消できる可能性は十分にあります。

分散型の金融サービス「DeFi」のまとめ

既存の金融サービスが「信用」を中心とした仕組みであるのに対して
分散型金融サービス「DeFi」は「信用」が要らない誰でも利用できる仕組みです。

だからとて、既存の金融サービスが「全て」
分散型金融サービス「DeFi」に置き換わるとも思えません。

しかし、大きな期待を持てるのが分散型金融サービス「DeFi」です。

こちらの情報もあわせてご覧ください。


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